El regateo del producto combinado
Patricia Suárez
Presidenta ASUFIN
Comentábamos en estas mismas páginas la importancia que tendrá una de las últimas iniciativas de la Legislatura, a saber, la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero. Es sabido que esta nueva institución centralizará los actuales servicios de reclamaciones de Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y, por supuesto, también los de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
Pero en esta ocasión, queremos llamar la atención sobre algunas de las enmiendas que han presentado los grupos parlamentarios al texto aprobado por el Gobierno orientadas a reforzar la protección de los consumidores en algunos aspectos concretos de la práctica financiera. En concreto, hasta cuatro de ellos (PNV, Ciudadanos, PdeCat y ERC) piden una mejor información y protección del consumidor ante las ventas combinadas de seguros con las hipotecas. La propuesta de enmienda pretende incorporar cautelas en la Ley 5/2029 que prohíbe la venta vinculada en las hipotecas de otro tipo de productos financieros. Y entre otras cosas, plantea que el prestamista no podrá empeorar las condiciones del préstamo por aceptar un seguro alternativo ni cobrar comisión alguna por analizar pólizas alternativas. Se añade que el prestamista deberá advertir al prestatario con una antelación mínima de dos meses del vencimiento de cada anualidad de los seguros contratados mediante prácticas de venta combinada del derecho del prestatario a contratar los seguros con un proveedor diferente.
No es la primera vez que nos referimos a la práctica de la venta combinada de productos, fundamentalmente seguros, pero existe un amplio catálogo, cuando estamos negociando la hipoteca con nuestra entidad. Nos encontramos además en un momento delicado en la medida en que la acelerada subida del Euribor ha puesto contra las cuerdas a buena parte de los clientes hipotecados en variable. El repetido y acusado incremento de las hipotecas (recordemos que sólo entre el mes de agosto y septiembre pasados el Euribor escaló un punto porcentual) ha movido a muchos a novar o subrogar. Y es ahí donde entra en juego, una vez más, esta práctica, a menudo dudosa, de jugar con la “colocación”, permitidme el concepto, de productos a modo de regateo con el diferencial hipotecario. Siempre aconsejaremos al consumidor explorar el mercado antes de tomar una decisión. También ahora, con un mercado encarecido y de menos opciones para el cliente, conviene apostar por la información y el asesoramiento profesional de cuantos más agentes independientes, mejor.