Se avecina la convergencia de la ciencia actuarial y de datos
Los resultados de la Encuesta Global de Tarificación de Akur8 realizada entre expertos en seguros en 34 paises ofrecen una visión directa de los retos y expectativas en materia de precios de las aseguradoras de No Vida de todo el mundo en 2023 y en el futuro.
Según la encuesta, la tarificación se percibe como el diferenciador competitivo más importante para las aseguradoras en el mercado, siendo considerada “muy importante” o “extremadamente importante” por el 81% de los encuestados. Esto indica que el seguro de daños, como muchos otros mercados, se considera principalmente orientado al precio. En esta percepción influye el hecho de que todos los encuestados son profesionales de la tarificación de seguros, pero también es probable que se vea reforzada por las actuales perspectivas macroeconómicas, que están llevando a los clientes a ser cautos y sensibles a los precios.
Dado que la tarificación está ampliamente reconocida como la primera palanca estratégica de las aseguradoras, cabría esperar que los equipos de tarificación se sintieran bien equipados para asumir sus actividades cotidianas. Sin embargo, los resultados de la encuesta indican lo contrario: según los encuestados, los equipos de tarificación se enfrentan a varios retos, principalmente la falta de datos (descrita como “muy perjudicial” o “extremadamente perjudicial” por el 70% de los encuestados) y de recursos internos (descrita como “muy perjudicial” o “extremadamente perjudicial” por el 67% de los encuestados), seguida de la falta de colaboración y automatización.
Desde nuestro punto de vista, muchos de estos retos están interrelacionados. La falta de automatización está relacionada con los enfoques manuales de tarificación que son práctica común en el mercado. Este trabajo manual contribuye a la falta de recursos y a la escasez de personal en los equipos actuariales, lo que impide a los actuarios invertir tiempo en la adquisición y exploración de nuevos datos. Una tarificación racionalizada y automatizada, por el contrario, permite a los actuarios centrar su tiempo y energía en tareas de valor añadido y en la toma de decisiones.
Las herramientas y enfoques tradicionales de tarificación siguen siendo manuales e iterativos, lo que limita la capacidad de aprovechar datos externos en cantidad y variedad. Cuando se les pidió que especificaran el nombre del software o lenguaje de programación que utilizan en cada fase del proceso de tarificación, los encuestados proporcionaron la información que se muestra en la Figura 2, lo que da fe de la falta general de herramientas en todo el proceso de tarificación:
La dependencia de herramientas anticuadas impide a las aseguradoras aprovechar todo el potencial de la tarificación como palanca de negocio. El actuario típico se ve absorbido en gran medida por tareas repetitivas y no puede centrarse plenamente en la toma de decisiones.
En cuanto a los tipos de modelos para la tarificación, los creados son transparentes y explicables, mientras que los algoritmos de caja negra (GBMs - ‘Gradient Boosting Machines’) sólo suelen utilizarse como complemento o con fines exploratorios. Sin embargo, en cuanto a las fuentes de datos externas para alimentar estos modelos, parece haber poca variedad, con sólo cinco tipos diferentes de fuentes de datos citadas por todos los encuestados. Esto es coherente con el enfoque predominante de modelización manual.
Al mirar hacia el futuro, los equipos de tarificación informan que esperan que se libere un gran potencial de valor sin explotar mediante la automatización, como el aprendizaje automático nativo, y mediante procesos de tarificación integrados basados en la nube, que permitan una exploración de datos ilimitada y una colaboración sin fisuras. Estas expectativas reflejan directamente los retos a los que se enfrentan los equipos de tarificación, dadas las limitaciones de los enfoques manuales de modelización de tarifas.
Para los primeros usuarios de herramientas de tarificación automatizada como Akur8, estos beneficios ya se están materializando. Uno de los clientes de Akur8 afirma: “Sobre la base de un ratio combinado, estaríamos ante una mejora del 6% en nuestro rendimiento basado en el trabajo que hicimos con Akur8. Es una mejora enorme para nosotros, y es básicamente la diferencia entre un negocio deficitario o rentable”. Creemos que la adopción de plataformas de tarificación automatizadas se acelerará aún más en el futuro a medida que la mejora del resultado comercial impulse la diferenciación en el mercado.
Los encuestados comparten esta creencia y el 88% espera que la convergencia entre la ciencia de los datos y la ciencia actuarial aporte valor al proceso de tarificación; esta convergencia puede materializarse utilizando un enfoque de tarificación automatizado pero transparente. También se subraya la gran importancia de la experiencia empresarial y la toma de decisiones, que sólo son posibles si los actuarios pueden alejarse de las repetitivas tareas manuales de modelización. En palabras de un actuario de tarificación de una importante agencia general estadounidense: “Creo profundamente que el aprendizaje automático conducirá a mayores beneficios para los suscriptores.
En última instancia, esta encuesta respalda la misión de Akur8 de revolucionar la tarificación de seguros con inteligencia artificial transparente. La automatización de la tarificación allana el camino para la convergencia actuarial y de la ciencia de datos y proporciona un valor operativo tangible. En Akur8, sabemos que el futuro de la tarificación de seguros ya está disponible. Capacitamos a los equipos de tarificación para que tomen mejores decisiones con mayor rapidez y generen un impacto empresarial inmediato y medible.
Si está interesado en conocer los resultados completos de la primera encuesta global de precios de Akur8, visite www.akur8.com/white-papers/global-pricing-survey