Brecha aseguradora: ¿una herida abierta o nuevas oportunidades para el Sector?

Riesgos crecientes y menor cobertura: el desafío para el sector

Iris Global analizó en su jornada cómo los riesgos climáticos, demográficos, tecnológicos e inmobiliarios están ampliando la distancia entre protección y realidad, pero, se constató, también están generando oportunidades estratégicas tanto para las aseguradoras como para los mediadores.

Inauguraron la sesión Andrea Galeano y Jorge Requena, del Departamento de Marketing de la entidad, quienes destacaron la importancia de “analizar la brecha aseguradora y detectar las oportunidades que genera en un entorno de riesgos cada vez más complejo”.  
En la primera mesa redonda, centrada en la Mediación, Carlos Nadal, director de Negocio Asegurador de Iris Global, planteó que la brecha también puede ser “una oportunidad de negocio” para corredores y aseguradoras.

Raúl Fernández, Client Relationship Manager de Guy Carpenter, habló sobre el impacto de los eventos climáticos extremos. Recordó que estos fenómenos son “cada vez más frecuentes y más costosos”, aunque en algunos mercados el impacto económico es menor por la alta penetración del seguro. Citó estudios internacionales que identifican los riesgos climáticos como los más relevantes a largo plazo y advirtió que a nivel asegurador “no hay una respuesta única”, sino que existe la necesidad de analizar “dónde están los retos y dónde las oportunidades de transformación”.

Álvaro Monterde, director de Ahorro e Inversión de Howden, alertó sobre la sostenibilidad del sistema público de pensiones. “Hasta ahora no había brecha aseguradora porque la Seguridad Social cubría esto para gran parte de la sociedad española”, afirmó. Con una esperanza de vida que alcanza los 86,5 años en mujeres y 81 en hombres, y jubilaciones a los 65, advirtió que “vamos a tener más de veinte años” por delante tras retirarnos. Monterde cifró en 80.000 millones de euros el déficit anual entre cotizaciones y prestaciones y subrayó que “la falta de cultura financiera condiciona la capacidad de las personas para planificar su jubilación y afrontar la brecha aseguradora”.

La ciberseguridad fue el eje de la intervención de Luis Higuera, director comercial de Aon. Describió un entorno de “evolución rápida” en el que resulta difícil anticipar todos los riesgos. “Tenemos un problema de velocidad, no estamos acostumbrados a este cambio constante”, señaló. A ello se suma la escasez de talento especializado y la falta de datos actuariales históricos. Además, advirtió que, erróneamente, “la gente no considera la ciberseguridad como un riesgo económico”.

Gema Jiménez, directora de Business Development de WTW, se centró en los riesgos personales. “Hoy tenemos riesgos personales con una baja protección desde la perspectiva social”, afirmó, aludiendo no solo a las pensiones, sino también a la sanidad y la incapacidad laboral, entre otros. En un contexto de envejecimiento y aumento del absentismo en nuestro país -“el número uno de Europa”-, se necesitan incentivos que fomenten la protección individual y colectiva. “Necesitamos poder amortiguar el actual infraseguro”, insistió.

Nuevas necesidades

La segunda mesa abordó el sector inmobiliario como espacio de nuevas necesidades. Moderada por Laura Boisán, Business Developer Manager de Iris Global, reunió a perfiles técnicos y estratégicos.

Lidia Ordas, arquitecta y responsable de Proyectos en BGY, defendió que la mayor brecha se produce cuando se diseña “con datos históricos y no con visión de futuro”. Señaló tres ámbitos críticos: la edificación, la urbanización y las técnicas aseguradoras, y abogó por materiales y soluciones resilientes ante borrascas y fenómenos extremos.

Rosario de Castro, Head of Sales & Marketing, UX y CX y profesora en IE University, aportó cifras sobre el déficit habitacional. “En España entendemos la vivienda como un derecho y habría que empezar a verla como un activo”, afirmó, subrayando la urgencia de soluciones como el build-to-rent y el coliving, que permitan al mercado inmobiliario ajustarse a las transformaciones demográficas y sociales.
Por su parte, Gonzalo R. Chávarri, cofundador de OM Live, puso el acento en la gestión de datos. “El 93 % del comportamiento humano es predecible”, explicó, defendiendo la interoperabilidad y el intercambio de información para mejorar la inversión, la gestión de edificios y la evaluación de riesgos. A su juicio, el cambio de paradigma pasa por abandonar la lógica de “estos datos son míos y no los comparte nadie”.

La jornada concluyó con un concurso tipo Trivial sobre los temas tratados. El ganador, Carlos Díaz, recibió una cámara fotográfica tras demostrar su conocimiento. Más allá del premio, el encuentro dejó un mensaje claro: la brecha aseguradora no es solo una herida abierta, sino también una palanca para reinventar el sector.