Cómo detectarlos a tiempo para proteger la cartera y crecer rentablemente
Gestión de riesgos ocultos para mejorar rentabilidad y eficiencia
Continuity puso el foco en los riesgos ocultos que acechan a comercios y empresas, mostrando cómo su detección temprana puede proteger la cartera de las aseguradoras y favorecer un crecimiento rentable. Su jornada incluyó intervenciones de sus principales directivos, casos reales en España y el papel de la inteligencia artificial para anticipar siniestros y mejorar la gestión de riesgos.
Abrió la sesión Benoît Pastorelli, CEO y cofundador de Continuity, quien señaló que “reforzar el control del riesgo y mejorar la eficiencia operativa son claves para lograr un crecimiento sostenible”. En su intervención desglosó la propuesta de valor de su firma en tres ejes estratégicos: la preservación de la rentabilidad mediante la identificación proactiva de riesgos ocultos antes de su derivación en siniestros graves.; la salvaguarda de la integridad de la cartera a través de sistemas de revisión y monitorización continua; y el impulso de un crecimiento saludable, fundamentado en una gestión dinámica de la evolución del riesgo que permite equilibrar rentabilidad con la precisión técnica en la suscripción.
Seguidamente, Camilo Rodríguez Esguerra, responsable de Ventas de Continuity, se centró en la evolución y los retos de los ramos comerciales. Destacó que “los riesgos no solo evolucionan constantemente por factores económicos, regulatorios y tecnológicos, son cada vez más complejos y están interconectados entre sí” y añadió que la gestión de la cartera requiere identificar y analizar los riesgos de manera proactiva. Afirmó que, “apoyándose en una inteligencia artificial especializada en riesgos comerciales, las aseguradoras pueden pasar de una lógica de constatación a una lógica de anticipación, comprender mejor su cartera y priorizar las acciones de mayor valor, para garantizar la eficiencia, la rentabilidad y la capacidad de respuesta frente a los cambios acelerados de los riesgos”.
Tecnología y decisiones informadas
Durante la mesa redonda posterior, sobre riesgos ocultos de comercios y empresas, se desarrolló un debate en torno a varios aspectos clave. Se abordó cómo los ramos comerciales están cobrando un protagonismo creciente y cuáles son los principales objetivos de las aseguradoras. Pepe Castelo, Senior Advisor de Continuity, afirmó que “apoyar este protagonismo creciente no puede lograrse de manera manual y requiere tecnología” y subrayó que el suscriptor cuenta “cada vez con más datos e imágenes que le ayudan a tomar decisiones con más información y criterio”.
También se discutieron los desafíos que enfrentan las aseguradoras para mantener su cartera bajo control. Rubén Rabeya, Business Partner de Continuity, señaló que “la tecnología debe potenciar, pero no reemplazar, el talento humano” y destacó que el sector enfrenta tres retos críticos que condicionan la eficiencia en la gestión de carteras comerciales: 1) el acceso y la calidad de los datos; 2) la resolución del trilema entre rentabilidad, complejidad operativa y velocidad de respuesta; y 3) la evolución del modelo operacional para priorizar las pólizas de mayor riesgo en función de su capacidad de gestión. La mesa abordó además los desafíos de los riesgos o siniestros que “le quitan el sueño a las aseguradoras” y el impacto de la inteligencia artificial para pasar de una gestión de cartera reactiva a una proactiva, anticipando las necesidades de cada asegurado.
Experiencias reales en España
En el bloque de casos reales en España, Rubén Rabeya presentó ejemplos detectados en nuestro país, distribuidos en tres grandes categorías. Señaló actividades mal suscritas o que evolucionan, como talleres que en realidad son desguaces, centros de reciclaje o aserraderos ocultos bajo otras actividades en las pólizas. Destacó los paneles solares, en su mayoría no declarados, y advirtió que la suma de factores como los paneles sándwich, la acumulación de madera y, en general, la complejidad de su extinción agravan el riesgo. Finalmente, mencionó riesgos estructurales asociados a factores como la acumulación de agua, la ocupación o el riesgo de colapso. Su mensaje fue claro: “La priorización de riesgos ocultos y la correcta clasificación de actividades es fundamental para evitar siniestros graves y mejorar la rentabilidad”.
En cuanto a la aplicación de estas herramientas en el mercado español, se explicó que la solución de Continuity y su motor de Inteligencia Artificial puede ponerse a prueba con solo una muestra representativa de la cartera, permitiendo pasar de un seguimiento manual en Excel a la identificación y priorización de riesgos ocultos en un par de semanas. “Sin necesidad de integración IT, la revisión de la cartera permite detectar riesgos antes invisibles, priorizar decisiones sobre pólizas altamente riesgosas y mejorar la integridad de la cartera”, se concluyó en la sesión.