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En 2025, la ventaja competitiva de las aseguradoras ya no reside en “tener tecnología”, sino en integrarla con propósito en toda la cadena de valor. La ecuación es clara: datos + IA + seguridad + ecosistema + propósito. La diferencia no está en la lista de tecnologías disponibles, sino en cómo se orquestan para transformar la operativa. Los líderes ya están pasando de los pilotos a la producción con métricas robustas, están institucionalizando la gobernanza de la IA y convirtiendo la ciberprotección en una disciplina de negocio. Así, el sector avanza un año más hacia su digitalización total. Y solo así será capaz de generar la confianza sostenida de clientes, empleados, socios y de la propia industria, el verdadero diferenciador competitivo en la próxima década.
Limite
La digitalización alcanza un nuevo umbral: la sostenibilidad del negocio asegurador depende ahora de integrar tecnología de forma transversal para ganar eficiencia, personalización y resiliencia. El modelo tradicional resulta insuficiente frente a la complejidad actual —inflación, geopolítica, clima y regulación— y obliga a rediseñar la propuesta de valor desde la innovación y la eficiencia operativa. El apetito inversor se reorienta hacia insurtechs maduras que aportan impacto tangible en distribución digital, ciberseguridad, vida y gestión de riesgos.
Aun así, persisten brechas relevantes: menos de un tercio de las entidades estima haber modernizado su legacy y, aunque el 75% ha digitalizado servicios, solo el 24% ofrece experiencias realmente omnicanal. En este contexto, el open data y el blockchain se consolidan como cimientos para ecosistemas más conectados, con identidades digitales robustas y en línea con una gobernanza avanzada de la IA.
En 2025, la IA deja de ser periférica para constituirse en columna vertebral de la competitividad. El mercado global crecerá hasta 2033 a tasas anuales del 27,3%, con Vida y No Vida concentrando gran parte de la inversión. La IA generativa, impulsada por la nube, actúa como motor más dinámico.
Los consumidores muestran una creciente apertura al uso de IA tanto en la fijación de primas como en la prestación del servicio. Se sienten cómodos con chatbots y asistentes inteligentes porque reducen fricción y permiten hiperpersonalización. A esto se suma el interés emergente en el seguro cibernético personal y en programas IoT basados en recompensas.
En la operativa, la IA da el salto a suscripción, siniestros, análisis predictivo, generación documental y targeting comercial. Las aseguradoras planean elevar del 8% al más del 20% la porción del presupuesto TI dedicada a IA en los próximos 3–5 años. No obstante, identifican riesgos de gobernanza, sesgo, privacidad y reputación si los modelos no se entrenan ni supervisan adecuadamente.
Los riesgos tecnológicos figuran entre las principales incertidumbres del sector: ciberataques, uso indebido de IA y la velocidad del cambio. A ello se suma el riesgo por una gobernanza deficiente de IA, que exige una gestión colaborativa entre mediadores, aseguradoras, áreas de siniestros, legal, reguladores, gobiernos y clientes. La experiencia de la “cibernética silenciosa” subraya la necesidad de clarificar coberturas.
Pero en todo riesgo, hay oportunidad. En España, en 2025 el mercado de ciberseguros ha alcanzado su madurez con un crecimiento del 12% y primas cercanas a los 200 millones. La mayor capacidad y la ampliación de servicios contrastan con una siniestralidad al alza, impulsada por ransomware, brechas de seguridad y ataques a la cadena de suministro. La presión competitiva reduce las primas por millón contratado en grandes cuentas, reflejando la entrada de nuevos actores. El ransomware se mantiene como el siniestro más costoso, por su doble extorsión y la explotación de vulnerabilidades críticas
A nivel global, la demanda de ciberseguros se dispara en paralelo a las tensiones geopolíticas que se viven en elmundo, convirtiéndose en el producto de mayor crecimiento frente a los seguros de riesgo político o interrupción de negocio. Los clientes buscan coberturas claras y apoyo real en resiliencia, desde el monitoreo hasta la recuperación y formación.
Salud. La telemedicina se consolida como primer contacto clínico, mejorando acceso, seguimiento y eficiencia, con servicios digitales ampliados (chat, videoconsulta, receta electrónica, envío de medicamentos). La experiencia digital clínica se convierte en pilar diferencial.
Autos. La videoperitación y la videoinspección se confirman como herramientas estratégicas: reducen desplazamientos, emisiones y tiempos (al menos un 35% en resolución) y mejoran el coste medio. La IA ya realiza decenas de miles de verificaciones con ratios de acierto del 90%–95% en ciertos casos.
Agrario/Catástrofes. Drones y datos satelitales aceleran la evaluación de daños, facilitan el acceso a zonas peligrosas y refuerzan el análisis en tiempo real para siniestros y risk engineering.
En 2025, la gobernanza de la IA se ha convertido en un tema central para el sector asegurador. EIOPA ha publicado recientemente sus expectativas sobre gobernanza y gestión de riesgos en IA, poniendo el foco en la calidad y trazabilidad de los datos, la supervisión humana, la transparencia, la explicabilidad y la responsabilidad del consejo, así como en evaluaciones de impacto que ayuden a detectar sesgos. Todo ello anticipa la entrada en vigor de la Ley de IA de la UE en 2026, que será un punto de inflexión en la regulación.
En este contexto, la gobernanza de datos y la adopción responsable de IA generativa se consolidan como dos de los principales desafíos tecnológicos del año. No basta con contar con las herramientas: la alfabetización de datos y el self-governance resultan esenciales para que las compañías puedan operar con seguridad y cumplir con un marco regulatorio que sigue evolucionando.
El blockchain recupera protagonismo como capa de eficiencia, transparencia y automatización para procesos como coaseguro, verificación documental o identidad digital de proveedores. Las iniciativas sectoriales avanzan, aunque persisten obstáculos —consumo energético, privacidad, integración con legacy, estandarización—. Aun así, la inversión en pilotos de corto plazo puede generar capacidad y negocio.
Los smart contracts ofrecen beneficios cuantificables: aceleración de la tramitación de siniestros (Salud, Autos, Hogar, Asistencia), reducción de formularios e interacción manual, mayor rapidez en pagos y ahorros significativos (por ejemplo, hasta un 13% anual en costes de tramitación en Autos). Estos avances conviven con retos de privacidad, seguridad y marco normativo, ya abordados por EIOPA en documentos de debate específicos.
La convergencia IoT–IA–datos en tiempo real permite pólizas más contextuales, modulares y dinámicas. Casi el 40% de los consumidores utiliza wearables o trackers, habilitando programas personalizados basados en recompensas —ejercicio, conducción responsable, hogar conectado— y acelerando el auge del seguro embebido en plataformas de salud, movilidad, finanzas o vivienda.
Esta transición se articula en tres vectores:
Los líderes comparten atributos que permiten capitalizar la tecnología:
Los criterios ESG se consolidan como parte central de la estrategia. Más de la mitad de los consumidores percibe a las aseguradoras como actores clave frente al cambio climático. La digitalización —cloud, IA— y la gobernanza de datos facilitan reducir huella y reportar con transparencia.
El open data y la identidad digital refuerzan ecosistemas capaces de alinear propósito, servicio y sostenibilidad. Integrar ESG en el core —con métricas rastreables y resultados verificables— se conecta con la agenda de talento, la ejecución ágil y la colaboración centrada en el cliente.
La insurtech deja atrás la etapa de “disrupción aislada” y empieza a integrarse plenamente en la cadena de valor, con un enfoque claro en rentabilidad, escalabilidad y alineamiento con el negocio real. La inversión se concentra ahora en menos operaciones, pero más estratégicas, y, al mismo tiempo, surge un propósito de impacto social que guía muchas decisiones: cuidar la longevidad, reducir la brecha digital y garantizar un acceso más equitativo a los servicios.
A escala global, la inversión se estabiliza favoreciendo modelos con valor tangible, especialmente en Daños. Resurge la financiación semilla/Serie A y se alcanzan los 60.000 millones de dólares acumulados desde 2012. La IA en Daños gana terreno con análisis de imágenes satelitales y datos climáticos para anticipar catástrofes.
Tres de cada cuatro dólares invertidos en insurtech ya se orientan a IA; los inversores priorizan modelos complementarios a los incumbentes, con automatización avanzada en suscripción y extracción de datos no estructurados.
En 2025, avanzar en la transformación digital se ha convertido en un desafío central para las aseguradoras que buscan competitividad y eficiencia. Uno de los primeros pasos es cerrar la brecha entre los sistemas legacy y la nube, estandarizando datos y modernizando los núcleos críticos de negocio: suscripción, siniestros y facturación. Esta base tecnológica permite no solo una gobernanza de datos robusta, sino también desplegar inteligencia artificial de forma segura y ofrecer experiencias verdaderamente omnicanal. El progreso debe medirse con KPIs que reflejen la trazabilidad y calidad de los datos, la velocidad de despliegue de modelos y la latencia de los procesos.
Sobre esta base, las compañías están construyendo lo que ya se conoce como una “fábrica de IA responsable”, definiendo políticas de uso, manuales de supervisión, explicabilidad y evaluación de sesgos, todo integrado con la gestión de riesgos y la auditoría. Antes de escalar, resulta crucial identificar los casos de mayor retorno, desde procesamiento de lenguaje natural en atención al cliente hasta automatización de siniestros y fraude, o asistentes de suscripción que agilicen la operativa.
La oferta de ciberseguros también necesita adaptarse a los nuevos riesgos, tanto para empresas como para particulares. Escenarios como ransomware de doble extorsión o ataques a la cadena de suministro requieren ajustar coberturas, precios y servicios, incorporando prevención y respuesta y reforzando alianzas con MSSP y plataformas de monitoreo.
En paralelo, herramientas como la videoperitación o la verificación asistida por IA deben evolucionar de soluciones genéricas a suites especializadas, integrando flujos de trabajo, analítica y umbrales de confianza para intervención humana, con beneficios que van desde la reducción de tiempos de resolución hasta la disminución de la huella de carbono.
Los programas de IoT también están cambiando: dejan de ser simples sistemas de seguimiento y evolucionan hacia modelos de recompensa que gestionan activamente el riesgo en salud y autos, aprovechando la predisposición del cliente y diseñando incentivos atractivos.
En cuanto a blockchain, el enfoque se traslada a casos de negocio concretos, como coaseguro, verificación documental o identidad de proveedores, evaluando interoperabilidad, consumo energético y encaje regulatorio.
Por último, el deal flow insurtech se gestiona con un enfoque “build with”: seleccionar partners compatibles en arquitectura, seguridad y retorno, y definir modelos de reparto de valor en distribución embebida.
La inversión sigue concentrándose en inteligencia artificial, que en el tercer trimestre de 2025 ya absorbía casi el 75% de los fondos, reflejando la clara apuesta del sector por tecnologías que combinan eficiencia, seguridad y creación de valor real.