Salud, dinero y lo que venga
Miguel Benito - mbenito@miguelbenito.com
El ramo de Enfermedad, o Salud, como hemos dado en llamarle coloquialmente, se proyecta para el sector asegurador como un vasto campo en extensión digno de explorar y explotar. Eso sí, con el permiso de la clase médica, un poco harta de la intermediación aseguradora y de atender pacientes a ocho o diez euros la consulta, como hace unos meses se quejaba amargamente Ignacio Guerrero, presidente de la asociación Unipromel.
Es obvio que la salud es una cuestión que a todos preocupa. La propia y la colectiva, porque después del Covid 19 hay una gran conciencia de riesgo entre la población, y más con una Organización Mundial de la Salud que parece más interesada en el control poblacional que en el bienestar y la felicidad humana. Si a todo eso añadimos que, en el caso de España, el sistema público de salud delegado en las Comunidades Autónomas se encuentra sobrecargado y en algunos casos colapsado, necesitado de reformas que vayan más allá del gratis total en todo y para todos, entenderemos porqué los seguros privados de salud tienen tanto éxito, o bien, siguen siendo un valor de referencia de los denominados employee benefits.
Una reciente encuesta de WTW y Clyde situaba a la salud y la seguridad como las mayores preocupaciones para un 84% de directores, responsables y gestores mundiales, incluso por encima de los riesgos ciber. Según Mirechu del Valle, presidenta de UNESPA, en España hay 14 millones de personas amparadas por seguros de Salud de diversas clases, aunque prime la modalidad de asistencia sanitaria de pago capitativo. Por otra parte, el año pasado creció un 6,59%, hasta los 11.238 millones de euros. Como siempre, un poco por las nuevas contrataciones y otro poco por las subidas de precios. En 2023, Salud siguió siendo el segundo ramo No Vida por volumen de primas, después de Autos.
La progresión del seguro de Salud es indudable si por unas u otras causas antes no se quema. Una posible pueden ser los bajos precios, porque con primas insuficientes, como las que ofertan ciertas aseguradoras y plataformas que han irrumpido en este mercado, es difícil que a algunos les salgan las cuentas, a menos que se trate de atención telefónica o de ciberasistencia ofrecida desde la India. El otro aspecto son las limitaciones que impone el cuadro médico. Yo mismo suscribí en su día un seguro familiar que prometía un acceso libre a casi todos los centros y profesionales, trastocado con el paso del tiempo. Tanto que, como prácticamente no lo hemos usado, no tenemos referencia de cómo hacerlo. O sea, sigue rigiendo el principio de que el mejor seguro de Salud es aquel que no se usa.
En cierta ocasión, ante la necesidad de una operación incruenta a una pariente, su cirujano dijo que laparoscopia sería la mejor técnica, pero que la aseguradora, Sanitas, no la admitía. Hablé con su CEO de entonces, John de Zulueta, exponiéndole tanto las ventajas para su asegurado como para la compañía, pues los gastos por los días de hospitalización se reducían drásticamente. Tras estudiarlo, la respuesta no sólo fue la autorización de esa operación, sino la implantación inmediata como beneficio para todos los asegurados. Y es que, a veces, el Seguro avanza así: descubriendo las oportunidades de mejora.