El necesario arte de potenciar Vida

No hay nada fácil. La brecha de aseguramiento en el ramo de vida de nuestro país ha sido reiteradamente expuesta en distintos informes de MAPFRE Economics. Pero la solución no parece estar cerca. Menos en una coyuntura económica que no es la mejor por las circunstancias que concurren, donde, por ejemplo, Europa se enfrenta a un fenómeno de estanflación, una combinación de estancamiento económico y subida intensa de precios. La elevada inflación se lleva por delante el ahorro acumulado y hace muy difícil su progreso. Las garantías de interés de los seguros de vida ahorro difícilmente pueden batir la inflación en el actual contexto.    

Según un informe del Instituto Nacional de Estadística (INE), la tasa de ahorro de los hogares volvió a caer en relación a su renta disponible en varios trimestres de 2022, es decir, los hogares gastaron más que ahorraron. Además, según un informe de Fundación MAPFRE y Google, la capacidad del ahorro senior (mayores de 55 años) está disminuyendo. Sólo un 8% ahorra más del 30% de los ingresos que percibe. Por otro lado, las empresas están aprovechando para hacer ajustes en el empleo que van más allá de las grandes tecnológicas internacionales, y aunque los grandes bancos españoles hicieron los deberes en 2021 y 2022, este año parece que le ha llegado el turno al sector asegurador, con movimientos previstos en SegurCaixa, Catalana Occidente y Axa, entre otros. 

En febrero, UNESPA comunicaba que el ahorro gestionado por los seguros de vida ahorro caía un 1,22% en 2022, hasta situarse en los 186.500 millones de euros, cantidad a la que habría que sumar 55.922 millones correspondientes a planes de pensiones gestionados por aseguradoras, con una caída, en este último caso concreto, del 9,58% en términos interanuales. No es de extrañar, dado que los planes de pensiones de empleo de promoción pública no están vigentes y la tasa de acumulación por los planes individuales se ha visto reducida al absurdo de 1.500 euros anuales. En suma, el ahorro gestionado por el sector asegurador a cierre de 2022 era de 249.535 millones, un 3,12% menos que un año antes. Y eso a pesar de que los seguros de vida riesgo avanzaron un 3,37% más, hasta unas primas de 5.175 millones, y los unit-linked, seguros vinculados, lo hicieron en un 4,72%. Pero los planes de previsión asegurados (PPA), los seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP), los planes de ahorro sistemático (PIAS), capitales diferidos y rentas vitalicias, todos, experimentaron evoluciones negativas con respecto a 2021.      

Con este panorama, cuando se trata de buscar avances en el número de contratos y en el volumen de primas, tanto en los seguros de vida como en otras formas de previsión, surge inevitablemente la apelación a la educación financiera. Pero no sólo eso. Las apuestas por ventas en las que se encuentra involucrada la Inteligencia Artificial no solucionan demasiado por el momento. Más bien complican, al involucrar a los corredores que dejan de operar en directo con las aseguradoras. No hay nada más que fijarse en algunas plataformas como Getlife, que ha sometido a un dilema a cierta aseguradora que le provee de capacidad.