Adam Smith, los Seguros y las predicciones
Miguel Benito - mbenito@miguelbenito.com
En el momento de la celebración de la IX edición del foro Madrid Seguro, que anualmente organiza el Colegio de Mediadores de Madrid, en esta última ocasión bajo el epígrafe “El Seguro ante la incertidumbre global”, escuchaba disertar al coronel Pedro Baños, especialista en geoestrategia e inteligencia, entre otras cosas, y mientras, yo hilvanaba con ciertos aspectos del Seguro la transformación acelerada del mundo que describía.
Vivimos en una sociedad mundial del riesgo, según el sociólogo alemán Ulrich Beck (1944-2015), donde las amenazas globales y locales se acumulan y parecen incontrolables, y que, o bien son producidas por el ser humano, o derivan de la desigualdad, de la pérdida de confianza institucional, de la injusticia, la falta de oportunidades, etcétera. Todo esto se traduce en inseguridad, precariedad y miedo.
En “La riqueza de las naciones”, libro publicado en 1776, Adam Smith (1723-1790) analiza el origen de la prosperidad y dedica algunas páginas al Seguro, como cuando dice “el que las posibilidades de perder son frecuentemente infravaloradas, y casi nunca ponderadas por más de lo que valen, se demuestra mediante los muy moderados beneficios de los aseguradores. Para que el Seguro […] exista como actividad, las primas comunes deberán ser suficientes para compensar las pérdidas normales, pagar los gastos de administración y proporcionar un beneficio como el que podría recogerse de un capital similar invertido en cualquier otro negocio”. “Y es que por moderada que habitualmente sea la prima de los seguros, numerosas personas desprecian tanto el riesgo que no quieren pagarla”. Y anima a asegurarse, criticando el descuido con el Seguro, “consecuencia no de prolijos cálculos sino del insensato, temerario y presuntuoso desprecio del riesgo”.
El riesgo fue profusamente estudiado por Peter L. Bernstein (1919-2009), que en 1996 publicó “Contra los dioses. La extraordinaria historia del riesgo”. Porque si antes -también ahora- los humanos nos entregábamos a supersticiones y oraciones para superar retos, ahora, con los modelos matemáticos apropiados, y ya no digamos con la IA, es posible predecir y mitigar el riesgo. En este libro encontramos una frase que debería hacer reflexionar a los aseguradores: “la probabilidad es para nosotros la ´guía de la vida´”. En el capítulo del libro “A la espera de lo errático”, advierte: “El verdadero problema con este mundo nuestro no es que sea un mundo irracional, ni siquiera que sea razonable. El tipo de problema más común es que es casi razonable, pero no del todo. La vida no es ilógica; sin embargo, es una trampa para los lógicos”. “El pasado rara vez revela cuándo estallará la locura en el futuro”.
En “Breve historia del futuro”, libro publicado en 2006, Jacques Attali alude a la pérdida de dinamismo de Europa y dedica un capítulo al final del imperio estadounidense. Atisba el protagonismo de China, hoy segunda potencia económica mundial por PIB nominal, pero predice que será la primera en 2040. De paso, atribuye un gran rol a dos industrias que ya existen: la de los seguros y la del entretenimiento, a las que considera principales fuerzas del mercado. Y aunque vaticina que el Seguro será incapaz de cubrir todos los riesgos, muchas personas dejarán de confiar su cobertura al Estado y acudirán a aseguradoras privadas. Hacia 2050 prevalecerá el mercado sobre los gobiernos y tenderemos a un mundo de desequilibrios extremos y de grandes contradicciones.