El impacto de la IA en la transformación del core asegurador
Una carrera de fondo
La solución final para la transformación de seguro es una estrategia modular que permita evolucionar a diferentes velocidades según las prioridades del negocio. Este fue uno de los mensajes centrales de la Jornada de MSG en la Semana del Seguro.
Cátia Baião, directora de Comunicación y Marketing de MSG en Iberia, y Jorge Miranda, Director Regional, comenzaron invitando a los asistentes a conocer las características de su firma, un grupo familiar, no cotizado en Bolsa, con 10.000 profesionales y oficinas en 32 países. El seguro aporta el 46% de su negocio total, unos 1.300 millones de euros. Con el lema “cuando el tamaño significa seguridad” como bandera, cuenta, como se resaltó, con 2.000 expertos en digitalización e implantación de Core modular, más de 45 años de experiencia, más de 50 proyectos de migración completados y 80 millones de pólizas administradas, con 18 oficinas en 8 países. Entre sus clientes en España se encuentran SegurCaixa Adeslas, Mutua Madrileña, Mutual Médica o Línea Directa Aseguradora.
Javier Oteo, responsable de Desarrollo de Negocio de MSG en Iberia, situó luego la transformación del core asegurador en tres aspectos:
- La necesidad de impulsar el crecimiento, tanto de forma orgánica como mediante compras, en una organización con lenta respuesta a las demandas del mercado.
- Incrementar la eficiencia, pues cuando se dedica demasiado tiempo a la creación y al lanzamiento de productos, hay escasa o nula automatización de procesos, y elevados costes operativos.
- Apuesta decidida por la modernización, frente a la obsolescencia, la deuda tecnológica, la depreciación del talento, la dependencia e incluso problemas de auditorías y regulatorios.
Oteo habló de un proceso que dura entre tres y cinco años y que supone la transición de sistemas monolíticos a arquitecturas basadas en módulos. “La solución final será la combinación de las mejores opciones para cada dominio, en una estrategia modular que permita evolucionar a diferentes velocidades según las prioridades del negocio”, indicó, antes de afirmar que la inteligencia artificial (IA) es un “eficientador de operaciones”, pero sobre todo “un acelerador de transformación”.
Desde este planteamiento, Aníbal Couto, Jefe de Servicios Profesionales y Preventa de MSG en Iberia, presentó casos de uso de la IA en la modernización del core asegurador, tanto en procesos como en siniestros, siempre al servicio del cliente. Las experiencias en automatización del servicio al cliente permiten:
- Una mejora de la satisfacción del cliente
- Una optimización de recursos internos
- Reducción de costes operativos
- Mayor rapidez en la gestión
- Procesos automatizados
- Eliminación de tareas manuales repetitivas
- Más eficiencia operativa
- Flujos totalmente digitalizados
- Automatización integral del proceso
- Reducción de costes y de tiempos de gestión
- Procesos más rápidos y satisfactorios
- Automatización de las notificaciones
- Interacción automatizada con el cliente
- Modelo ‘human in the lop’ (humano en el corte)
Aludió asimismo al uso de la IA para la eficiencia operativa, con LLM (sistemas de IA capaces de comprender y generar lenguaje natural de forma similar a como lo haría una persona) ampliados con conocimiento experto y profundo del seguro, pero también hizo referencia a la configuración y migración de productos, reutilizando el conocimiento de la aseguradora, agilizando la parametrización de productos y la generación de tarifas. Igualmente abordó la cuestión del análisis automatizado de productos, con ajustes y correcciones mediante un uso eficaz de herramientas de IA, que permiten optimizar la creación de casos de prueba e incluso hacerlo mediante chatbots.
Milenko Radic, miembro del Consejo de Administración de MSG Life AG, ofreció una mirada internacional sobre esas estrategias globales de transformación: “la seguridad y la regulación deben estar en el centro pese a unos mercados dinámicamente cambiantes y a la complejidad normativa”, afirmó. La plataforma debe combinar estabilidad y flexibilidad, ofrecer excelencia operativa con total transparencia, y generar economías de escala.
Un trabajo permanente
Fernando José Caruncho, CIO Adjunto y director de TI de Negocios Tradicionales de Mutua Madrileña; Luis Miguel Nuez, director de Sistemas Corporativos de SegurCaixa Adeslas, y Susana Fuentes, directora de Transformación Digital e Innovación de HNA, aportaron finalmente sus experiencias y aprendizajes en esa modernización del core. Para Luis Miguel Nuez, “es un proceso permanente, que nunca acaba, es una carrera de fondo”. Fernando José Caruncho advirtió “del riesgo de que lo que haces ahora pueda ser obsoleto en poco tiempo”. Y Susana
Fuentes avisó que “hay un riesgo organizativo, que puede afectar al negocio, pero la transformación ayuda a analizar las carteras, a detectar qué productos se necesitan, es estar abierto a todo”. Los tres coincidieron en las conclusiones en que “no hay que molestarse en pensar cómo será dentro de cinco años, porque ninguno lo sabemos”.