Eric Evian

Presidente y CEO de CGPA Europe

“Nuestra oferta es mucho más que un simple servicio, es una propuesta integral”

Hasta hace tres años, CGPA era una entidad desconocida en el mercado español, a pesar de contar con una trayectoria de casi cien años. Sin embargo, en la actualidad, gracias a su innovadora cobertura en Responsabilidad Civil para Mediadores, ha logrado un importante  reconocimiento entre estos profesionales. Su póliza está marcando un hito en esta cobertura, ya que proporcionan soluciones específicas para este colectivo, presentando una propuesta aseguradora única y adaptada a nuestro mercado. Su diferencial, destaca Eric Evian, se localiza en que es una entidad “creada por mediadores, para mediadores y dirigida por mediadores”. Su propuesta ofrece “una solución completa y diferenciadora” enfoca a priorizar la defensa, la excelencia y la confianza de sus clientes, los mediadores. . 

‘ACTUALIDAD ASEGURADORA’ (en adelante ‘A.A.’).- ¿Cuál es el origen de CGPA? 

ERIC EVIAN.- Es bastante peculiar. Se remonta a 1930, año en el que surgió como una iniciativa de los mediadores de seguros en Francia. Nacimos como una mutua creada por y para los propios mediadores con el objetivo de proporcionarles una alternativa para cubrir sus necesidades en el ámbito de la responsabilidad profesional. Siempre nos hemos dedicado en exclusiva a esta cobertura, adoptando un modelo donde todos los asegurados son accionistas.

Actualmente, somos dos compañías: CGPA, la matriz, que opera exclusivamente en Francia; y CGPA Europe, una sociedad anónima constituida en 2012, con sede en Luxemburgo, para gestionar el negocio europeo fuera de Francia. Tenemos ya presencia en 7 países: Francia, Luxemburgo, Italia, Alemania, Reino Unido, Irlanda y España. Además, dentro de nuestro grupo, tenemos también una compañía cautiva de reaseguros para administrar nuestros riesgos, permitiéndonos un control absoluto sobre ellos, sin depender de aseguradoras externas.

‘A.A.’.- En ese proceso de expansión, ¿cómo elegís el país en el que vais a operar? 

ERIC EVIAN.- Nuestro enfoque resulta sumamente atractivo para los mediadores debido a que somos la primera y única compañía centrada exclusivamente en proteger al colectivo. Contamos con un Consejo de Administración compuesto en su totalidad por agentes y corredores. Más allá de ser una simple aseguradora, ofrecemos una gama completa de servicios, brindamos formación y compartimos valiosa información europea sobre modelos de distribución, comprendiendo a la perfección tanto sus fortalezas como sus debilidades. Nuestra ventaja radica en que no poseemos ningún conflicto de interés ni dependemos de otras compañías de seguros. En caso de siniestro, nuestro enfoque se centra solo en la defensa del mediador, su profesionalidad y su reputación. En situaciones en las que intervienen otras aseguradoras, la independencia puede resultar vulnerable.  La experiencia que trasladamos a España es de gran relevancia, pues proviene de países que, en términos legales, llevan años aplicando normativas europeas y esto nos aporta un amplio conocimiento en la evolución de la cobertura de riesgos y en la gestión de siniestros.

‘A.A.’.- ¿Cuáles fueron los motivos por los que CGPA apostó por su expansión al mercado europeo? 

ERIC EVIAN.- Son  varios. Uno de los principales es nuestra sólida experiencia en Mediación, que nos ha mantenido muy próximos de la evolución de los mediadores. Las directivas han armonizado las condiciones que se requieren para ejercer como mediador en toda la región. La primera directiva fue para nosotros un punto de inflexión al permitir a los mediadores europeos operar en todos los países comunitarios, no solo en el propio, gracias a la implantación de la Libre Prestación de Servicios. Esta nueva posibilidad nos ofreció la opción de compartir nuestra experiencia en el ámbito europeo. Previamente, ya teníamos contactos con representantes de la Mediación en otros países europeos a través de BIPAR y nuestro modelo de negocio despertaba un gran interés, pero hasta entonces solo lo habíamos implementado en Francia. Estos contactos, combinados con la nueva legislación, nos brindaron la oportunidad ideal para iniciar la expansión en Europa, apoyados  en un valor añadido que otras aseguradoras no pueden ofrecer. 

¿Qué diferencia a CGPA?

• “La independencia total y la ausencia de conflictos de intereses son fundamentales para nosotros. Cuando surge un siniestro, nos centramos únicamente en el interés del mediador. Nos enfocamos exclusivamente en proteger la responsabilidad civil, la profesionalidad y la reputación. Esto es la base de nuestro compromiso”
• “Otro aspecto que nos diferencia es la fuerte apuesta por formación. En particular, en el mercado español, dedicamos un tiempo considerable, energía e inversión a la formación. Esto es crucial, ya que creemos firmemente en la importancia de capacitar a nuestros colaboradores”. 
• “En España, este año organizamos un evento para dar a conocer nuestro Observatorio Europeo, una iniciativa que llevamos desarrollando desde hace una década en Europa. Este observatorio es la primera publicación en Europa que se centra en las dinámicas de los mediadores, ofreciendo datos y estadísticas detalladas sobre cuotas de mercado y efectividad en cada país. Es una herramienta muy valiosa que facilita información clave sobre el panorama de los mediadores en cada mercado”.
• “Además, pondremos en marcha iniciativas únicas como la que hemos desarrollado en Italia, donde hemos lanzado una centrada en la RC del mediador, que reúne a jueces, reguladores, mediadores y líderes del sector asegurador para discutir los desafíos de la distribución profesional. Planeamos llevar a cabo este tipo de eventos también en el mercado español”.
• “Tenemos una publicación periódica en la que compartimos información relevante y actualizada sobre diversos temas relacionados con el sector y que afectan a los mediadores”.
• “En nuestra gestión de siniestros, nos caracterizamos por actuar exclusivamente en beneficio del mediador. Si creemos que acudir a un tribunal puede resultar perjudicial para el sector evitamos acudir a procesos judiciales siempre que sea posible”. 
• “Ofrecemos el programa de seguros más completo del sector en España. No solo abarca la Responsabilidad Civil (RC) profesional, sino que ampliamos nuestra cobertura a RC de explotación, ciberseguridad y caución. De esta manera, proporcionamos una cobertura total de riesgos para los mediadores, siendo la única entidad en España que adopta una perspectiva europea integral del riesgo civil de los mediadores”.
• “Nuestro margen de  solvencia, situado en un 459%, es uno de los más altos del mercado, lo que aporta a nuestros asegurados la máxima tranquilidad”. 
• “Estamos activando  nuestros programas de gestión de riesgos que se enfocan específicamente en identificar amenazas y riesgos relevantes para la actividad de los mediadores”.

‘A.A.’.- ¿Por qué ahora España?

ERIC EVIAN.- Es un mercado en el que los mediadores, agentes y corredores, tienen un gran peso. Por eso, hemos valorado la posibilidad de mejorar la oferta de seguros de responsabilidad civil para estos profesionales, ya que contamos con una experiencia centenaria, independencia como aseguradores de RC y ausencia total de conflictos de interés. Este último aspecto es de particular relevancia y es un valor único que solo nosotros podemos aportar a este mercado. El resto se ha forjado a partir de encuentros, discusiones y la fortuna de haber encontrado un magnífico equipo profesional. Son las claves para traer a España una propuesta diferenciada y sólida.  

‘A.A.’.- ¿Qué planes tenéis para los próximos años?

ERIC EVIAN.- Nuestro objetivo siempre es ser los líderes en los mercados en los que operamos. Esta apuesta va acompañada de otros desafíos. Nos esforzamos por liderar en tres aspectos fundamentales: ser pioneros en atención al cliente, innovar en nuestros servicios y, dentro de nuestras iniciativas de servicio, ofrecer formación continua y contacto permanente. Hablamos el mismo idioma que los mediadores, comprendiendo sus necesidades. En España, CGPA Europe está dirigida por corredores del Grupo 1, profesionales que se han dedicado a la distribución. Ofrecemos una póliza completamente adaptada al mercado, diseñada específicamente para satisfacer las demandas únicas de este mercado. No hemos adoptado modelos preexistentes, sino que hemos construido nuestra propia solución.  

‘A.A.’.- ¿Es la base que fundamenta la reciente apertura de una sucursal?

ERIC EVIAN.- Nuestro equipo en España ha logrado éxitos significativos. Por eso, con la inauguración de la sucursal  reafirmamos nuestro compromiso con el mercado español. Históricamente mantenemos una presencia sólida y duradera en los mercados en los que operamos, ahora deseamos facilitar al equipo español todas las herramientas para que pueda incrementar su éxito. Como consecuencia de la excelente acogida que tuvimos en España, y al haber conseguido una notable cuota de mercado, decidimos constituir sucursal en España. Tras una cuidadosa consideración, tomamos la decisión estratégica de establecer una sucursal permanente en España pues nos pareció la alternativa más conveniente y adecuada para estar más próximos del mercado español.

Siniestralidad por asesoramiento erróneo 

“La siniestralidad está experimentando un aumento generalizado en Europa. Hay un cambio en la mentalidad de los consumidores, ahora tienden a presentar reclamaciones. Este comportamiento varía según los países y sus sistemas legales, pero, en líneas generales, se percibe una tendencia al alza, que se está extendiendo  desde el norte hasta el sur de Europa.

Hace dos décadas, las reclamaciones solían concentrarse en errores administrativos de los mediadores, como por ejemplo la actualización de la póliza, lo cual puede tener consecuencias graves tanto para las personas como para las empresas. Sin embargo, ahora, el principal problema radica en la falta o en el error en el asesoramiento que facilita el mediador. Esta tendencia se ha observado en países como Reino Unido,  Irlanda, Francia e Italia, y se prevé que también ocurra  en España. Antes, el peso de la prueba recaía en el asegurado para demostrar un error del mediador, pero actualmente, con las directivas y la jurisprudencia en países como Francia e Italia, se ha invertido esta carga. Ahora es el mediador quien debe demostrar que no ha cometido errores. Esta inversión de la carga de la prueba resulta crucial. Para evitar esta situación, es esencial que los mediadores cuenten con procedimientos claros y documentados, que evidencien las instrucciones recibidas de sus clientes. Esta inversión de la carga de la prueba implica que el mediador debe demostrar su diligencia y el seguimiento adecuado de las solicitudes de los clientes, para no quedar indefenso ante posibles reclamaciones. Esta dinámica legal es cada vez más relevante y pone de relieve la importancia del proceder adecuado del mediador en su relación con el cliente. Cuando mencionamos el cumplimiento de la ley, nos referimos a la importancia de seguir rigurosamente los procedimientos legales establecidos. En caso de reclamación, es fundamental aportar toda la documentación requerida. Hay que tener en cuenta que no solo está la parte relacionada con la indemnización -donde, desde una perspectiva meramente egoísta, el mediador podría pensar en que la compañía asumirá los costos por él mediante la cobertura de RC de profesional- tenemos que ser conscientes de que, más allá de esta visión, también existe un riesgo adicional: el riesgo reputacional, el cual es crucial en esta profesión”

Características diferenciales

‘A.A.’.- ¿Qué diferencia a España de otros países?

ERIC EVIAN.- Lo primero, el retraso en la incorporación de la Directiva de Distribución de Seguros (IDD) a la normativa nacional. Esta demora ha marcado una diferencia notable en la adaptación del marco regulatorio español. Otra característica es la ausencia de la figura del Defensor del Cliente Financiero, un elemento presente en otros entornos regulatorios financieros que aún no se ha adoptado aquí. Destaca igualmente el peso significativo de los corredores en la distribución de seguros, así como el elevado número de agentes que no tienen cobertura de RC. Para nosotros, la figura del agente de seguros es especial, ya que nuestra compañía se constituyó para salvaguardar el patrimonio de estos agentes en situaciones donde puedan surgir discrepancias con las aseguradoras. En países como Italia o Francia, prácticamente todos los agentes tienen un seguro de RC; en España, está bajo la responsabilidad de la compañía, lo que puede suponer un riesgo a la hora de gestionar una situación de conflicto. Aunque la ley establece que el asegurador es responsable de las acciones erróneas de sus agentes o subagentes es importante señalar que en los contratos de agencia, las compañías suelen incluir cláusulas que les permiten reclamar a sus agentes cualquier cantidad que tengan que abonar. Este derecho de repetición es una consideración adicional a tener en cuenta. 

‘A.A.’.- ¿Cuál es la dificultad más importante con la que os habéis encontrado?

ERIC EVIAN.- Dar a conocer la compañía. Hace tres años CGPA era totalmente desconocida. Sin embargo, nuestra compañía tiene una larga historia y particularidades únicas. Transmitir la singularidad de nuestra historia y nuestra forma de hacer las cosas en España ha sido un desafío. Aportamos soluciones que quizá no han sido consideradas por otros actores del sector. Es crucial que se comprenda que somos una empresa con una gran trayectoria y fortaleza, con una gran solidez y un siglo de experiencia. A pesar de esto, nos enfrentamos a la realidad de que, incluso con tales credenciales, éramos totalmente desconocidos en el mercado español. Ahora hemos logrado pasar de ser una total desconocida a ser una referencia. Quienes busquen una cobertura de riesgos de calidad deberían considerar seriamente a CGPA como una alternativa. Nuestro modelo es novedoso para el mercado español y requiere tiempo para establecerse. Sin embargo, nuestra experiencia demuestra que, una vez implementado en un país, el éxito llega. Nuestra oferta es mucho más que un simple servicio, es una propuesta integral. La clave está en comunicar que somos mucho más que un simple proveedor de seguros.

‘A.A.’.- ¿Cómo está evolucionando la siniestralidad? 

ERIC EVIAN.- En los últimos años, hemos observado un cambio significativo en la dinámica de siniestralidad en la RC del Mediador. Este cambio se ha producido con la evolución de las directivas y la jurisprudencia, donde han emergido diversos tipos de siniestros. Por ejemplo, en el mercado francés, si bien los agentes han reportado más siniestros estos han sido de cantidades menores; en contraste con los  corredores han tenido menos siniestros en número, pero con un mayor peso económico debido a la complejidad de los seguros especializados que manejan.

En el periodo 2020-2022 hemos experimentado una disminución en los siniestros por el impacto de la Covid-19. Sin embargo, esta caída coincidió con una exposición creciente a riesgos, especialmente relacionados con la falta de ingresos y las compensaciones por cierre de negocios. Por ejemplo, muchos restaurantes y hoteles en Francia se encontraron con dificultades al no estar cubiertos por garantías de pérdida de beneficios, generando disputas con las aseguradoras. Nos enorgullece decir que nuestros asegurados no  han tenido este tipo de problemas, ya que nuestra cartera de mediadores ha contado con una previsión adecuada. Sin embargo, hemos observado nuevamente una tendencia al alza en las reclamaciones, lo cual es una señal de alerta. Esta tendencia parece no tener freno, y su incremento se ve respaldado por medios de reclamación cada vez más sofisticados y complejos. Hoy, nos enfrentamos a retos más desafiantes, donde las disputas no se centran solo en errores administrativos evidentes, sino en aspectos más sutiles. La sofisticación de los medios de reclamación requiere que los mediadores documenten de manera precisa y rigurosa cada interacción con los asegurados. Sin embargo, este proceso es complejo, ya que la rapidez en la atención al cliente a menudo puede llevar al olvido de formalizar adecuadamente estos acuerdos y detalles. Esta evolución hacia una mayor profesionalización en la intermediación de seguros hace imperativa la necesidad de contar con un seguro de RC de calidad, que respalde al mediador ante las contingencias diarias y las posibles consecuencias legales derivadas de su labor profesional. La evolución de la siniestralidad está en constante aumento y esta tendencia parece seguir en ascenso. No se debe a una disminución en la calidad de los mediadores, que cada vez son mejores en su labor. Sin embargo, nos enfrentamos a un aumento en las reclamaciones, una complejidad creciente en los riesgos y una legislación cada vez más rigurosa y protectora hacia el consumidor. Esto expone significativamente a los mediadores y, a mayor exposición, mayor siniestralidad.
 

Formación para prevenir

“En España, nos enfocamos en acciones preventivas. Estamos implantando el mismo modelo que tenemos en Italia, donde durante este año hemos realizado ya 60 reuniones a lo largo del país, coordinadas con sindicatos de agentes. A través de estos encuentros, mantenemos diálogos más profundos y estructurados. Estos eventos son cruciales, ya que nos permiten identificar tendencias en siniestros, analizar situaciones concretas y proponer acciones para evitar su recurrencia. En estas sesiones formativas, nos concentramos en casos específicos, sin dejar de lado el marco legal, pero otorgando mayor importancia a situaciones concretas que los mediadores entienden y pueden aplicar en su trabajo diario. En Francia, seguimos un enfoque similar. En España, hemos logrado realizar más de 40 sesiones formativas específicas para corredores en 2023, complementadas con una gestión de riesgos donde, junto al mediador, analizamos y mapeamos los posibles conflictos y riesgos relevantes en su actividad. Les proporcionamos metodologías para mitigar estos riesgos, incluyendo un checklist que les sirve como guía para abordar situaciones críticas. Esta estrategia se convierte en una herramienta esencial para los mediadores, ya que les ofrece una visión clara de cómo manejar sus riesgos y conflictos potenciales”.