Ángel Crespo
Director Comercial de MAPFRE Vida

"Una sociedad que ahorra goza de salud financiera y progresa”

Llegamos a fin de año y, como en los ejercicios anteriores, es la época en la que mucha gente hace sus aportaciones a los planes de pensiones, no sólo pensando en incrementar su ahorro de cara a la jubilación, sino también para beneficiarse fiscalmente al hacer la declaración de la renta el próximo año. MAPFRE aboga por desestacionalizar este ahorro a largo plazo y recuerda que, además de los planes de pensiones, también existen otros productos con los que ahorrar, al tiempo que insiste en lo importante de crear un hábito para preparar desde ya el momento de la jubilación. 

¿Estamos suficientemente concienciados de la necesidad de ahorrar para la jubilación? 

Cada vez se habla más de la necesidad de complementar la pensión pública de jubilación con el ahorro privado, pero creo que todavía no estamos suficientemente concienciados de esa necesidad, si cuando llegue el momento del retiro laboral queremos seguir disfrutando de una calidad de vida similar a la que tenemos cuando estamos en activo. Afortunadamente cada vez vamos a vivir más tiempo, pero esa realidad tiene también otra cara: la natalidad no crece y la población activa que sostiene el sistema público de pensiones cada vez es menor. Además, el importe de la primera pensión es de media un 20% inferior al último sueldo que cobramos cuando estamos en activo. Por eso, la mejor forma, la más pragmática, de prepararnos para tener una buena jubilación es ahorrar desde ya. 

¿Ahorramos suficiente? 

No. No estamos suficientemente concienciados y no ahorramos lo suficiente. El ahorro privado en España está todavía lejos de los niveles que tiene en otros países de nuestro entorno, en muchos de los cuales se empieza a ahorrar para la jubilación desde el momento en que se inicia la vida laboral. Es necesario, y urgente, que entre todos (administraciones, instituciones, empresas privadas, etc.) hagamos una gran labor de pedagogía para incorporar el ahorro en nuestras vidas como algo cotidiano. Eso es signo de madurez, una sociedad que ahorra goza de salud financiera y es una sociedad que progresa. Y ese ahorro no sólo es el mejor complemento para el sistema público de pensiones, sino que también tiene un efecto positivo sobre la economía. 

Los planes de pensiones son el producto más conocido. ¿qué otras alternativas existen?

Los planes de pensiones tienen sus ventajas, la más inmediata son las desgravaciones fiscales en la declaración de la renta, aunque los límites actuales no incentivan suficientemente su desarrollo y son mejorables. Existen otros productos, PIAS o SIALP, por ejemplo, que también pueden servir para ahorrar para la jubilación y también tienen ventajas fiscales, aunque éstas sean en el momento del rescate (y cumpliendo determinadas condiciones). Pero lo importante no es el producto con el que ahorramos, sino ahorrar; y prepararse financieramente desde ya para el momento de la jubilación y así poder tener tranquilidad financiera cuando llegue. 

Vuestra campaña de planes de este año es muy novedosa, invirtiendo la bonificación que ofrece en un fondo de inversión ¿por qué?

Precisamente porque hay diferentes opciones para planificar el futuro. Los fondos de inversión también son una opción interesante de ahorro. Por eso, este año bonificamos el traspaso de planes de pensiones con un 3% y esa bonificación se invierte en un fondo de inversión con perfil moderado, cuya rentabilidad media en los últimos años es del 4% anual. Con esta iniciativa queremos que nuestros clientes que ahorran en fondos de pensiones conozcan también otros productos y puedan iniciarse, si no lo están ya, en el mundo de la inversión. Combinamos ahorro e inversión, con el asesoramiento especializado de los profesionales de MAPFRE. 

¿Qué factores hay que tener en cuenta a la hora de decantarse por uno u otro producto?

Horizonte temporal, nivel de riesgo y capacidad de ahorro son factores esenciales para establecer cuál es el mejor producto para ahorrar. Pero también hay que tener en cuenta que las circunstancias de las personas cambian y el ahorro también debe adaptarse al ciclo vital de cada uno, modificando esas inversiones (ya sea el producto, el porcentaje de inversión en cada activo o las aportaciones, por ejemplo). Por eso, lo mejor es contar con un asesor profesional que, en función del ciclo de vida de cada persona y conociendo las ventajas y características de cada uno de los productos, puede aconsejarle qué es lo mejor en cada momento. En MAPFRE apostamos por ello y ofrecemos ese asesoramiento en las más de 3.100 oficinas que tenemos repartidas por todo el territorio. Ese conocimiento de los clientes y ese asesoramiento personalizado es lo que nos diferencia.  

JÓVENES Y AHORRO

Los jóvenes ven la necesidad de ahorrar para la jubilación muy lejana, ¿qué les recomendaría?

Incorporar el ahorro en su rutina como un gasto más. No se trata de que ahorren aquello que les sobra, sino de destinar una parte, por pequeña que sea, a preparar su futuro. Se puede empezar por 30-40 euros mensuales, no es necesario más, lo importante es crear el hábito del ahorro y mantener la constancia. Ese dinero empieza a trabajar por nosotros y su rentabilidad también va produciendo intereses. Es la consecuencia del interés compuesto, que tiene un gran efecto a largo plazo. 

Además, si en España incorporásemos la tendencia que existe en otros países, en los que al iniciar la vida laboral se empieza a ahorrar para la jubilación, estaríamos sentando unas muy buenas bases para el futuro. 

¿Cuándo es el mejor momento para empezar a ahorrar?

El mejor momento es ya. Cuando se es muy joven se pospone para más adelante y cuando uno se da cuenta está ya muy cerca de la jubilación. Por eso el momento idóneo es ahora, independientemente de la edad que tengamos y de la cantidad que podamos destinar. 

Es una decisión que no deberíamos aplazar ni un día más y que en el futuro nos alegraremos de haber adoptado.