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Con más de 22 millones de personas aseguradas y un crecimiento de primas superior al 5%, el ramo de Decesos sigue mostrando su fortaleza en un mercado maduro y competitivo. Su evolución hacia modelos más digitales, personalizados y con servicios de uso en vida está redefiniendo el concepto tradicional de este seguro, que continúa siendo un motor clave para el sector.
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El ramo de Decesos continúa siendo uno de los más consolidados del mercado asegurador español. Actualmente, su nivel de penetración está próximo al 50% de la población, lo que da idea del fuerte arraigo cultural y social que presenta, a la vez que demuestra el alto grado de fidelidad.
Decesos se caracteriza por mantener, a lo largo de los ejercicios, un crecimiento estable y sostenido, incluso en momentos de crisis económica, una estabilidad que tiene su explicación en la naturaleza del servicio que ofrece, la vinculación familiar que tiene y la percepción de valor social que presenta.
Tras la pandemia, se ha producido un incremento en la concienciación sobre la importancia de contar con un seguro de este tipo lo que, para muchos expertos, ha reforzado la demanda y consolidado la posición del ramo.
Joan Miquel Cervera (Occident):
“El ramo de Decesos ha experimentado una importante ampliación de coberturas, incorporando servicios que aportan valor añadido y fomentan el uso en vida de las pólizas”
Aunque se trata de un mercado muy maduro, el seguro de Decesos sigue avanzando año tras año no sólo en primas sino también en pólizas y asegurados. En los últimos ejercicios, el incremento en primas se ha situado por encima del 5%, mientras que el número de pólizas ha crecido por encima del 1%, alcanzando los 9 millones, que dan cobertura a más 22,3 millones de personas en España, lo que supone el 47% de la población.
Estos números vienen a demostrar, por un lado, la gran capacidad que tiene este ramo de resistir en un mercado tan competitivo como el español y que, al mismo tiempo, le permite estar en continua evolución y permanente vigencia.
Con estos crecimientos positivos, Decesos viene a confirmarse como un ramo clave para cualquier compañía, lo que ha fomentado la incorporación de nuevos actores y también de diferentes canales y estrategias de distribución, principalmente vinculadas al ámbito digital, que está permitiendo llegar a toda la tipología de cliente, incluidos los perfiles más jóvenes, a los que resulta más difícil atraer a través de una distribución más tradicional.
Con todo ello, las entidades han iniciado procesos de modernización y diversificación, incorporando coberturas adicionales, servicios digitales y productos más personalizados para adaptarse y acomodarse, gradualmente, a los hábitos y expectativas de los nuevos clientes, incorporando servicios de gestión del legado digital, atención a mascotas, orientación médica o asesoría jurídica.
José Luis Ramírez del Puerto (SegurCaixa Adeslas):
“Decesos gana asegurados de forma ininterrumpida en España a través de una actividad comercial estable, acreditando su fortaleza para seguir generando el interés de los eventuales solicitantes de este tipo de seguros”
Los cambios demográficos, culturales y generacionales, las nuevas tendencias tecnológicas y la innovación están marcando la evolución del ramo. El perfil de las pólizas está siendo redefinido por la composición de los hogares y las familias, el envejecimiento o incluso la baja natalidad. Ganan protagonismo las coberturas y servicios adicionales que aportan valor y utilidad para el día a día.
El envejecimiento de la población representa uno de los factores que condiciona la evolución reciente del ramo. Las personas de mayor edad son más propensas a la contratación de estas pólizas que los perfiles jóvenes, por tener una mayor concienciación por dejar económicamente resuelta la carga futura que le supondría a su familia asumir el sepelio. En este punto, es de resaltar los crecimientos de las soluciones de prima única, que son cada vez más demandadas al dar respuesta a un nicho de clientes -seniors sin póliza- que encontraba serias dificultades para encontrar una póliza tradicional de Decesos.
También, en el perfil senior, se está observando la llegada de coberturas y servicios de acompañamiento o asistenciales, cada vez más solicitados, fruto de los menores vínculos intergeneracionales.
Carlos Mediavilla (Caser):
“El seguro de Decesos está pasando de ser una tradición familiar a tener una contratación más racional, individual y personalizada, en la que ganan protagonismo las coberturas y servicios adicionales”.
En cuanto a los clientes más jóvenes, el ramo de Decesos está avanzando mucho hacia productos 100% digitales, que sean fáciles y rápidos de gestionar, en cualquier lugar y momento, y que permitan una mayor personalización, que puedan ser complementados con coberturas tangibles desde el primer momento vinculadas al actual estilo de vida, como servicios dirigidos a la salud y el bienestar, o soluciones de asistencia en viaje.
Otro segmento interesante que está marcando la evolución de Decesos es el de la población extranjera, que cada vez es más consciente de los beneficios de este tipo de pólizas y que, en general, vienen a demandar coberturas específicas como la repatriación a sus países de origen -sobre todo en los extranjeros de primera generación- todo ello en convivencia con el servicio de Decesos para hijos ya nacidos en España, o la adaptación de las prácticas funerarias a las diferentes culturas, tradiciones y religiones.
Las aseguradoras se adaptan a las preferencias de las familias, que tienden cada vez más hacia formatos personalizados en el momento de la despedida. Los servicios se diseñan en función de los valores y deseos del fallecido y su familia. Las principales tendencias son:
Desde el punto de vista económico, el entorno inflacionario en el que estamos inmersos por el incremento de los costes funerarios y de prestación de servicios ha forzado a las entidades a revisar sus modelos de tarificación y a optimizar la gestión del riesgo técnico. Al mismo tiempo, la sensibilidad del cliente al precio exige, por parte de las compañías, mantener una oferta competitiva sin comprometer la solvencia ni la calidad del servicio, siendo otro factor que está condicionando la evolución reciente del ramo.
De todas formas, la amplia variedad de compañías, productos del mercado y canales de distribución permiten al cliente una gran accesibilidad y un amplio abanico de posibilidades para todo perfil de asegurados. Una de las opciones que están resultado más exitosas en los últimos años son las soluciones de prima mixta, que permite modular propuestas atractivas y que son las que están liderando estrategias de crecimiento en Decesos.
El que cada vez haya más compañías operando en Decesos, constituyendo una creciente competencia, está impulsando la innovación en todos los aspectos y condicionando la evolución del propio ramo. En este sentido, las aseguradoras han evolucionado desde un producto tradicional, es decir, un servicio básico funerario, a modelos de servicio integrales de asistencia familiar, incorporando coberturas de uso en vida: asesoramiento legal, asistencia en viaje, testamento online, apoyo psicológico, tratamientos médicos, gestión digital de trámites…
OCASO:
“La longevidad y la preocupación por la salud están impulsando la necesidad de garantías orientadas a servicios de bienestar y acceso en condiciones preferentes a servicios médicos de valor añadido”.
La nutrida competencia y el incremento de canales de acceso está impulsando el presente y el futuro del seguro de Decesos, como ha venido sucediendo en el pasado gracias a su capacidad de adaptación.
La digitalización se ha convertido en un motor fundamental. Las nuevas tecnologías han ido ganando peso entre la población. Las compañías han hecho un esfuerzo importante para adaptarse y para acercar cada vez más el producto a la población general que controla estas nuevas tecnologías.
En suma, el ramo avanza hacia un modelo más moderno, flexible y orientado a la experiencia del asegurado, manteniendo siempre la esencia de protección y acompañamiento familiar.
Ángel Pedrosa (Aura Seguros)
“La simplificación de procesos, la contratación online, la atención multicanal y las herramientas de autogestión están transformando la experiencia del cliente y contribuyendo a reforzar la percepción de valor de este seguro”.