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A medida que las primas de automóviles alcanzan su límite, las aseguradoras buscan soluciones para prevenir accidentes y gestionar reclamaciones de manera más eficiente.
España, al igual que muchos otros países, enfrenta el desafío persistente de la seguridad vial. A pesar de los esfuerzos por mejorar la infraestructura y hacer cumplir las normas de tráfico, el número de accidentes sigue siendo alarmantemente alto. El año 2024 ha registrado un preocupante aumento en las muertes por tráfico, especialmente en carreteras interurbanas. Alicante, por ejemplo, ha experimentado un incremento del 21% en las muertes viales en comparación con el año anterior. Esta preocupante tendencia subraya la necesidad urgente de soluciones innovadoras para proteger vidas y reducir la carga económica de los accidentes, que supera los 1,28 trillones de euros a nivel mundial cada año.
Uno de los factores más significativos que contribuyen a estos accidentes es la conducción distraída. En España, este factor está presente en más del 30% de los incidentes viales. Aunque las campañas de concienciación pública destacan los peligros de conducir bajo los efectos del alcohol o a exceso de velocidad, los riesgos de la conducción distraída, en particular el uso del teléfono móvil, a menudo se subestiman. Este es un grave error, ya que incluso un breve momento de distracción puede tener consecuencias devastadoras.
Según datos de la DGT (11/2022), los conductores no asocian el riesgo de distracción con otros riesgos como drogas o alcohol. Sin embargo, las distracciones mientras se conduce son la causa de más del 30 % de los accidentes.
Una encuesta de CMT realizada en septiembre de 2023 en Francia y España revela que la distracción es una de las principales preocupaciones en relación con el comportamiento peligroso de otros conductores. En España, más del 50% de los conductores admitieron distraerse, pero “solo” el 29% más de una vez al día.
Los datos muestran que el 7% de los jóvenes en España conducen mientras ven videos. Las actividades relacionadas con teléfonos inteligentes representan la mayoría de las distracciones entre los jóvenes, alcanzando el 69% en España al considerar acciones como reiniciar la navegación.
Los datos de telemática móvil brindan a las aseguradoras una comprensión integral y en tiempo real del riesgo del conductor. Este enfoque rentable no solo fomenta carreteras más seguras, sino que también mejora el servicio al cliente y la rentabilidad. Al analizar datos de conducción, como aceleración, frenadas bruscas, uso del teléfono y velocidad, las aseguradoras pueden implementar medidas de seguridad proactivas y garantizar una respuesta de emergencia efectiva.
Los programas de seguros conectados ofrecen una visión holística del comportamiento del conductor, permitiendo a las aseguradoras españolas medir, influir y mejorar hábitos a largo plazo. Los análisis de Cambridge Mobile Telematics (CMT) demuestran que los conductores que utilizan una App de seguro conectado tienen un menor riesgo de sufrir accidentes.
Se puede motivar la participación de los conductores a través de recompensas, concursos y desafíos basados en eventos de riesgo específicos. Además, las aseguradoras pueden dirigirse a segmentos de clientes que prioricen la reducción de huella de carbono o el ahorro en combustible.
Este producto optimiza las operaciones de gestión de reclamaciones a lo largo de todo el proceso. En conjunto, estas mejoras permiten a las aseguradoras ahorrar entre 400 € y 1.500 € por reclamación. En particular, el servicio:
DriveWell Crash mejora la experiencia de los clientes y fomenta las recomendaciones de clientes satisfechos, lo que resulta en un puntaje NPS (Net Promoter Score) alto. Mientras que el NPS promedio que los conductores otorgan a sus aseguradoras es de 41, los conductores que utilizan la asistencia en accidentes de CMT otorgan un promedio de 80. DriveWell Crash brinda a las aseguradoras la oportunidad de asistir en tiempo real y de forma proactiva a sus asegurados en el momento más importante: en un accidente.
El programa Snapshot de Progressive utiliza la solución Crash & Claims de CMT para responder rápidamente a los accidentes, ayudar a los tramitadores a conocer los hechos de un accidente y reducir los tiempos de proceso de reclamación.
Este servicio permite a los asegurados de Progressive acceder a servicios médicos de emergencia y remolque desde el lugar del accidente, y presentar el aviso de siniestro de forma digital directamente desde su teléfono.
Progressive anunció recientemente en el Las Vegas Sphere que extendería este servicio de detección de accidentes y asistencia automatizada a todos sus clientes, de forma gratuita.
Los seguros conectados ofrecen una solución poderosa para abordar la urgente necesidad de mejorar la seguridad vial en España. Al aprovechar el poder de los datos telemáticos, las aseguradoras pueden obtener información valiosa sobre el comportamiento de los conductores, incentivar prácticas de conducción más seguras y mejorar el compromiso del cliente.
La implementación de programas de seguros conectados genera beneficios tangibles, incluyendo una menor frecuencia de accidentes, costes de reclamaciones más bajos, una mayor retención de clientes y una mayor rentabilidad. A medida que la tecnología sigue evolucionando, los seguros conectados están llamados a desempeñar un papel cada vez más vital en la creación de carreteras más seguras para todos en España.
Eric Notteau / eric@cmt.ai