Ahorrar para la jubilación también requiere un buen asesoramiento

Ángel Crespo
Director comercial de MAPFRE Vida

Planes de pensiones, PIAS, SIALP o, incluso, fondos de inversión. Son productos que ahora mismo están en boca de todo el sector porque son algunas de las soluciones con las que ahorrar de cara a la jubilación. Vuelve a ser a final de año cuando se insiste en este asunto, aunque debemos desestacionalizar este ahorro y empezar a tomar conciencia de que el momento ideal para empezar a preparar la jubilación es ya.

Y en esta concienciación juegan un papel importante los mediadores, una figura clave cuya labor va más allá de ayudar a identificar las diferencias entre uno u otro producto, a definir cuál es la mejor solución para cada cliente o explicar las implicaciones fiscales. El punto de partida del valor diferencial que aporta la mediación es la capacidad de escucha y entendimiento de las necesidades de los clientes. 

Porque entender bien el producto que se está contratando y estar seguro de que es realmente la mejor opción otorga tranquilidad. Asesoramiento, sobre todo en los seguros más complejos, que probablemente sean todos los relacionados con el ramo de vida y los productos de inversión, es básico para conseguir la confianza de los clientes. Esta es la principal aportación del canal mediador: el acompañamiento a los clientes desde el inicio de su relación con una compañía aseguradora.

Y es que contar con buena información y un asesoramiento profesional y especializado es vital para tomar las mejores decisiones sobre todo cuando se intenta sacar el mayor rendimiento a las inversiones y lo que está en juego es el propio futuro financiero. 

La complejidad de las soluciones financieras requiere un enfoque muy meticuloso, unido a unos conocimientos técnicos. Más allá de la formación legal necesaria para la comercialización de determinados productos, es necesario un conocimiento personalizado del cliente, conocer cuál es su horizonte temporal, sus circunstancias vitales y su tolerancia al riesgo. Todos estos factores son determinantes para ayudar al cliente a entender las diferentes soluciones que tiene a su alcance y a decidir cuál es la más adecuada en ese momento de su vida. 

Expertos para la toma de deciones

Y es que estos profesionales desarrollan una actividad que va mucho más allá de la meramente comercial. Son expertos que orientan y asesoran, ayudando a los clientes a tomar decisiones fundamentales que influirán en su futuro. 

En entornos de cambios tan rápidos como los que estamos viviendo, los clientes necesitan también sentir que las decisiones que están adoptando no sólo se adecúan a la situación actual sino también que les ofrecen confianza y seguridad a largo plazo. Y para ello, contar con un profesional que pueda acompañarles en sus decisiones de inversión no sólo lo valoran como algo útil, sino también como un referente para asegurar su bienestar financiero. 

Esta realidad es un desafío para la industria y, a la vez, es una oportunidad para el desarrollo y el crecimiento del negocio de vida y planificación financiera, en el que la formación, el asesoramiento y la gestión profesional son activos valiosos que marcan la diferencia.