En algún momento anterior dejaba constancia de que en los seguros No Vida, los Multirriesgos, hogar entre ellos, han sido desplazados a una tercera posición por encaje de primas, colocándose después de Autos y Salud. Pero esa circunstancia no implica que minimicemos la importancia de los seguros de hogar, destinados a proteger patrimonios, con inclusión, a veces, de coberturas de daños personales, y sin olvidar esa doble vertiente que implica el seguro como indemnización, o como reparación. De hecho, mientras que en Europa la tendencia imperante es la indemnización, en España el seguro ha evolucionado con las reparaciones domiciliarias, que son preferidas por casi el 70% de los asegurados.
En 2020 el seguro de hogar encajaba 4.652 millones de euros en primas, un volumen mayor que la suma del resto de Multirriesgos. Si consideramos todos –incluido hogar- las primas alcanzaron 7.753,3 millones de euros. MAPFRE encabeza el ramo, con 698 millones en primas en 2019, seguido de SEGURCAIXA ADESLAS con 428 millones y CASER, con 297 millones. Les siguen en primas ALLIANZ SEGUROS, BBVA SEGUROS, SANTALUCÍA, GENERALI, AXA SEGUROS, OCASO y CATALANA OCCIDENTE.
Si por algo se viene caracterizando el seguro de hogar en estos tiempos complicados y de economía hibrida es por su estabilidad, al menos en 2020, con una prima media de 200 euros, pero fundida en un mar de garantías diversas, como se pudo constatar en el último estudio de INESE sobre el ramo, donde se apreciaron hasta 54 coberturas diferentes, con lo cual, la dispersión en precios está garantizada. De ahí el absurdo de las campañas de captación que intentan convencer de que sus seguros de hogar son los más baratos: ¡Por supuesto, si sólo cubren incendios y consulta jurídica! Pero la perspectiva no sería la misma si se contemplarán un montón de coberturas, incluyendo la ocupación ilícita del hogar, algo en lo que los aseguradores deberían ir pensando.
Tras los daños por agua, los problemas con dispositivos conectados se convirtieron en la segunda fuente de siniestros
La tendencia al alza de los precios es inevitable. No solo por la subida de impuestos, sino por el incremento irregular de siniestros derivados de eventos climáticos. Como en el reciente caso extremo de la tormenta de nieve Filomena, la mayor desde 1971 según la AEMET (Agencia Estatal de Meteorología), traducida a efectos del seguro de hogar en millardos de siniestros, más de 100.000, derivados de congelación u otros daños, como en tejados o jardines, en el caso de viviendas unifamiliares. Al respecto, Madrid concentró el 78% de los siniestros y el 84% de su coste total.
Por las circunstancias actuales, y la previsible nueva economía (o nuevo orden), el hogar, visualizado como núcleo familiar, se está transformando con la digitalización y el teletrabajo. Se reconvierte en un espacio sensible y cargado de tecnología. De hecho, tras los daños por agua, los problemas con dispositivos conectados se convirtieron en la segunda fuente de siniestros, superando la rotura de cristales, según confirmaba Daniel Mateo, director de Mutua Hogar, la división de seguros de hogar del MUTUA MADRILEÑA.
A la hora de pensar en un hogar seguro, los expertos recomiendan tener al día las labores de mantenimiento y revisar el contenido de las pólizas, aunque solo sea muy de vez en cuando. Las sorpresas llegan de forma inesperada en forma de siniestro y no siempre tenemos una respuesta preparada. I